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20000 Euro Kredit im Vergleich

Nettodarlehensbetrag
Euro
Kreditlaufzeit
Verwendungszweck
Sollzins
gebunden
Effektiver
Jahreszins
Monatliche
Rate
SWK Bank
Ratenkredit
(20 Bewertungen)
1,88 %
bis 3,44 %
1,90 %
bis 3,49 %
ab 293,83 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,19%, Sollzins gebunden p.a.: 3,14%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 20.000 Euro, 72 Raten, Gesamtbetrag: 21.940,58 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
Bank of Scotland
Ratenkredit
(399 Bewertungen)
1,93 %
bis 4,75 %
1,95 %
bis 4,85 %
ab 294,25 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,13%, Sollzins gebunden p.a.: 4,06%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 20.000 Euro, 72 Raten, Gesamtbetrag: 22.512,42 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Bank of Scotland, Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin
1822direkt
Ratenkredit
(125 Bewertungen)
1,93 %
bis 4,69 %
1,95 %
bis 4,79 %
ab 294,25 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,59%, Sollzins gebunden p.a.: 3,53%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 20.000 Euro, 72 Raten, Gesamtbetrag: 22.183,92 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Straße 47-53, 60311 Frankfurt am Main
CreditPlus Bank
SofortKredit
(24 Bewertungen)
1,97 %
bis 10,47 %
1,99 %
bis 10,99 %
ab 294,59 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,99%, Sollzins gebunden p.a.: 4,88%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 20.000 Euro, 72 Raten, Gesamtbetrag: 23.035,58 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: CreditPlus Bank AG, Augustenstr. 7, 70178 Stuttgart
HypoVereinsbank
HVB KomfortKredit
(178 Bewertungen)
1,96 %
bis 4,85 %
1,99 %
bis 4,99 %
ab 294,59 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,99%, Sollzins gebunden p.a.: 4,85%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 20.000 Euro, 72 Raten, Gesamtbetrag: 23.035,58 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: UniCredit Bank AG, Arabellastraße 12, 81925 München
TARGOBANK
Online-Vorteilskredit
(300 Bewertungen)
2,42 %
bis 8,17 %
2,45 %
bis 8,49 %
ab 298,48 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,15%, Sollzins gebunden p.a.: 4,07%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 20.000 Euro, 72 Raten, Gesamtbetrag: 22.524,58 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG & Co. KGaA, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
Postbank
Privatkredit Direkt
(906 Bewertungen)
2,43 %
bis 9,09 %
2,47 %
bis 9,49 %
ab 298,65 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,78%, Sollzins gebunden p.a.: 3,72%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 20.000 Euro, 72 Raten, Gesamtbetrag: 22.299,50 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126, 53113 Bonn
norisbank
Top-Kredit
(180 Bewertungen)
2,86 %
bis 7,53 %
2,90 %
bis 7,80 %
ab 302,28 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,99%, Sollzins gebunden p.a.: 3,91%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 20.000 Euro, 72 Raten, Gesamtbetrag: 22.427,25 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: norisbank GmbH, Reuterstr. 122, 53129 Bonn
TARGOBANK
Kredit für Selbstständige
(300 Bewertungen)
3,23 %
bis 8,64 %
3,29 %
bis 8,99 %
ab 305,58 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,99%, Sollzins gebunden p.a.: 6,77%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 20.000 Euro, 72 Raten, Gesamtbetrag: 24.252,25 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG & Co. KGaA, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
Privatkredit.de
Privatkredit
(1 Bewertungen)
3,32 %
3,36 %
306,17 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,36%, Sollzins gebunden p.a.: 3,32%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 20.000 Euro, 72 Raten, Gesamtbetrag: 22.044,00 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: SKG BANK, Halbergstr. 50, 66121 Saarbrücken
* Werte für gewählten Zeitraum. Bitte beachten Sie die detaillierten Preisinformationen gem §6 PAngV, die Sie über den Infobutton erhalten. Alle Angaben ohne Gewähr, © financeAds.net

20000 Euro Kredit: Händlerfinanzierung oder Bankkredit?

Ein neues oder gebrauchtes Fahrzeug zu null Prozent finanzieren – das kann richtig teuer werden. Der Grund: In den optisch günstigen Händlerfinanzierungen verstecken sich Kosten, die mit einem Bankkredit vermieden werden können. Vor allem der Verzicht auf Rabatte kommt Käufer dabei teuer zu stehen. Dabei können sich Autokäufer auch bei immer mehr Banken sofort 20000 Euro leihen, ohne lange auf das Geld warten zu müssen.

20000 Euro Kredit ohne Zinsen: Da muss ein Haken sein

Bietet ein Händler eine Nullprozentfinanzierung an, erübrigt sich eigentlich jeder Kreditvergleich: Günstiger als null kann kein Zinssatz der Welt sein. Ganz so einfach ist es leider nicht. Wer sich auf eine Händlerfinanzierung einlässt, verzichtet auf Rabatte, die Barzahlern vorbehalten sind. Das neue Auto wird dann zwar sehr günstig finanziert, aber zu teuer bezahlt. Die Gretchenfrage beim Autokauf lautet deshalb: Wie viel zusätzlicher Rabatt ist notwendig, damit ein Bankkredit günstiger ist als eine Händlerfinanzierung?
Dazu ein Praxisbeispiel mit 20000 Euro Kredit für null Prozent Zinsen bei 36 Monaten Laufzeit. Die Monatsrate beträgt 555,56 Euro. Die Alternative zu dieser Händlerfinanzierung ist ein Bankkredit zu 2,99 % Zinsen. Zu berechnen ist nun, welcher Kreditbetrag bei diesem Zinssatz mit derselben Monatsrate wie bei der Händlerfinanzierung ausbezahlt werden kann. Die Antwort lautet: 19.133 Euro. Daraus ergibt sich ein notwendiger Preisnachlass in Höhe von 867 Euro bzw. 4,33 %.
Dieser Preisnachlass muss mindestens gewährt werden, damit der verzinste Autokredit genauso viel kostet wie der 20000 Euro Kredit des Händlers. Wichtig: Der Rabatt muss ausschließlich auf das Kriterium „Barzahlung“ zurückzuführen. Je nach Händler, Marke und Aktion werden allen Kunden irgendwelche Rabatte eingeräumt – auch denen, die eine Ratenzahlung in Anspruch nehmen.

Kurzfazit: Barzahler erhalten zusätzliche Rabatte. Schon bei 5 % Rabatt kann ein Autokredit günstiger sein als eine zinsfreie Händlerfinanzierung.

Hohe Rabatte: Gute Zeiten für Barzahler

Sind Rabatte von 5 % realistisch? Der CAR Rabatt Index der Universität Duisburg legt dies nahe. Der Index misst seit 2010 die Rabatte und Vergünstigungen auf dem deutschen Automarkt. Dabei werden nicht nur Finanzierungs- und Leasingangebote, sondern auch Wertgutscheine, Sondermodelle- und Pakete sowie Gebrauchtwagenüberzahlungen berücksichtigt.
Der CAR Rabatt Index lag im März 2017 bei 135 Punkten. Das bedeutet, dass das durchschnittliche Rabattniveau auf dem deutschen Automarkt zu diesem Zeitpunkt um 35 % über dem Niveau des Jares 2010 lag. Damit wurde ein absoluter Höchstwert erreicht.
Natürlich sind nicht alle diese Rabatte und Vergünstigungen allein auf das Merkmal „Barzahlungen“ zurückzuführen. Dennoch legt der Index nahe, dass das Umfeld für Preisnachlässe derzeit sehr günstig ist und sich feilschen lohnt. Händler sind dabei gute Ansprechpartner: Die Finanzierungen werden von Banken abgewickelt, die einen Teil des Kaufpreises für Refinanzierung, Ausfallrisiko und Bearbeitung einbehalten. Der Anteil der Bank ist der minimale Verhandlungsspielraum.
20000 Euro Kredit im Vergleich
Generell gilt: Je großzügiger eine Händlerfinanzierung ausfällt, desto größer ist auch der Spielraum des Händlers bei Preisverhandlungen. Je länger die Laufzeit einer Nullprozentfinanzierung ist, desto stärker sollte der Preis für Barzahler gesenkt werden. Wird ein 20000 Euro Kredit nur für ein Jahr eingeräumt, wird er weniger stark subventioniert als bei fünf zinsfreien Jahren.

Kurzfazit: Der CAR Rabatt Index steht auf einem Höchstwert. Auf dem deutschen Automarkt sind so viele Rabatte erhältlich wie nie zuvor. Barzahler können deshalb punkten und sollten umso mehr verlangen, je großzügiger ein Finanzierungsangebot ausgestaltet ist.

So viel Extra-Rabatt muss ein 20000 Euro Kredit ermöglichen

Wie hoch der zusätzliche Rabatt ausfallen muss, hängt von der Laufzeit und dem Zinssatz der Händlerfinanzierung und dem Zinssatz des Autokredits ab. Im derzeitigen Marktumfeld werden Händlerfinanzierungen überwiegend mit null Prozent Zinsen angeboten.
Ein 20000 Euro Kredit beim Händler zu null Prozent erfordert bei 24 Monaten Laufzeit 610 Euro Preisnachlass, wenn der Autokredit zu 2,99 % finanziert wird. Wird der 20000 Euro Kredit mit 36 Monaten Laufzeit angeboten, ist ein Rabatt in Höhe von 867 Euro erforderlich. Bei 48 Monaten müssen Barzahler zusätzlich 1.142 Euro erhalten, bei 60 Monaten zinsfreier Finanzierung sind es 1.444 Euro.

Kurzfazit: Je länger der zinsfreie Händlerkredit läuft, desto größer ist sein Wert und desto höher muss der Rabatt für Barzahler ausfallen, damit sich der Autokredit lohnt.

Digitalantrag: Ein 20000 Euro Kredit kann am nächsten Tag da sein

Ein häufig gegen Bankkredite vorgebrachtes Argument lautet, dass es bis zur Bereitstellung des Kredits länger dauert als bei einem Händlerkredit. Tatsächlich können die meisten Kreditnehmer bislang nicht sofort mit dem neuen Wagen vom Hof rollen. Und tatsächlich dauert es bei vielen Banken noch immer viel zu lange, bis ein 20000 Euro Kredit beantragt und ausgezahlt wird. Es gibt aber Banken, bei denen es schneller geht.
Bei Banken mit volldigitalen Antragsstrecken steht das Ergebnis nach ca. 15 Minuten fest: Kreditnehmer wissen dann, ob und zu welchen Konditionen ein Kredit gewährt wird. Die Gutschrift auf dem eigenen Girokonto erfolgt am nächsten Tag. Bei einigen Banken sind auch 20000 Euro Kredit mit Sofortauszahlung und taggleicher Gutschrift erhältlich. Die Zahl dieser Angebote wächst im Zuge der Digitalisierung des Bankgeschäfts und der Einführung von Instant Payment auf dem europäischen Bankenmarkt. Rein technisch könnte bereits heute jeder Ratenkredit als Blitzkredit angeboten werden. Es fehlt lediglich noch (!) an der Umsetzung durch eine größere Zahl von Banken.
Wenn es schnell gehen muss, sind Autokredite mit volldigitalem Antrag die richtige Wahl. Die Kreditentscheidung steht nach 15 Minuten, das Haus muss nicht verlassen werden und spätestens am nächsten Tag ist das Geld auf dem Konto.

Auch Händlerkredite gibt es nur bei guter Bonität

Einige Autokäufer hoffen, bei Händlern mit einer weniger strengen Bonitätsprüfung konfrontiert zu werden. Diese Hoffnung ist vergebens: Die Kredite der Händler werden ausnahmslos durch Banken abgewickelt. Diese prüfen Antragsteller mit denselben Verfahren, die auch bei einem gewöhnlichen Ratenkredit ohne Zweckbindung oder einem Autokredit (mit Sicherungsübereignung) zum Einsatz kommen. Wer vom Händler einen 20000 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis erwartet, wird definitiv enttäuscht. Das gilt im Übrigen genauso für Händlerfinanzierungen außerhalb des Fahrzeughandels: Kein Elektronikmarkt, Möbelhaus etc. räumt einem 20000 Euro Kredit ohne SCHUFA ein.

Kurzfazit: Händlerkredite erfordern eine einwandfreie SCHUFA-Auskunft und regelmäßige Einkünfte.

20000 Euro Kredit: Ratendarlehen schlägt Ballonfinanzierung

Im Segment der Fahrzeugfinanzierungen tummeln sich 20000 Euro Kredit-Anbieter, die Ballonfinanzierungen als Alternative zu klassischen Ratendarlehen bewerben. Eine Ballonfinanzierung kommt Leasing recht nahe: Die monatlichen Raten fallen deutlich geringer aus, dafür muss am Ende eine hohe Schlussrate entrichtet werden. Diese kann mit dem Verkauf des Fahrzeugs finanziert werden, wenn der Restwert richtig prognostiziert wird.
Der Vorteil von Ballonfinanzierungen: Die im Restwert des Fahrzeugs gebundene Liquidität wird durch die endfällige Schlussrate freigesetzt. Kreditnehmer stellen Liquidität nur für den Teil des Wertes bereit, der tatsächlich durch Abnutzung benötigt wird. Ist das Geld knapp und soll trotzdem ein größeres Auto finanziert werden, kann die Schlussratenfinanzierung deshalb die richtige Wahl sein. Teurer als Ratendarlehen sind Ballonfinanzierungen auch bei identischem Zinssatz immer: Muss z. B. ein 20000 Euro Kredit bzw. eine Schlussrate in dieser Höhe über die gesamte Laufzeit finanziert werden, fallen auch die absoluten Finanzierungskosten höher aus.
20000 Euro Kredit vergleichen
Rund 40 % mehr zahlen Ballonfinanzierer im Durchschnitt – abhängig von der Laufzeit. Schon bei vergleichsweise kleinen Beträgen können sich die Mehrkosten auf 500 Euro summieren. Wird ein 20000 Euro Kredit zur Hälfte endfällig getilgt, entfallen bei drei Jahren Laufzeit und 4 % Zins 1.200 Euro Zinskosten allein auf die Ballonrate.
Kurzfazit: Ballonfinanzierungen ermöglichen eine deutliche Reduzierung der Rate, sind jedoch bei gleichem Zinssatz deutlich teurer als Ratendarlehen.

Kreditvergleich: Die Sicherungsübereignung muss sich lohnen

Wird ein 20000 Euro Kredit zur Fahrzeugfinanzierung beantragt, lohnt sich ein Vergleich. Bei günstigen Banken liegen die Zinssätze um mehrere Prozentpunkte niedriger als bei den teuersten Anbietern. Viele Autokäufer suchen nach explizit so beworbenen Autokrediten und lassen sich dadurch günstige Angebote entgehen.
Der Grund: Jeder einfache Ratenkredit ohne Zweckbindung kann zum Autokauf verwendet werden. Der Unterschied zwischen diesen Krediten und echten Autokrediten liegt in der Sicherungsübereignung des finanzierten Fahrzeugs. 20000 Euro Kredit werden auch für Weltreisen, Möbel oder Umschuldungen aufgenommen: Hier erhält die Bank ebenfalls keine dingliche Sicherheit.
Wird eine Sicherungsübereignung verlangt, muss sich der zusätzliche Aufwand für den Kreditnehmer lohnen. Das bedeutet, dass entweder der Zinssatz günstiger ausfallen muss als bei einem Ratenkredit ohne Zweckbindung oder dass die Annahmekriterien weniger streng sein müssen. Beides ist regelmäßig nicht der Fall.
In der Praxis ist die Sicherungsübereignung nicht einmal Bedingung für viele echte Autokredite. Im Vertrag ist lediglich ein Rabatt vermerkt, der nur eingeräumt wird, wenn innerhalb von X Wochen nach der Auszahlung der Fahrzeugbrief und das Formular zur Sicherungsübereignung eingesandt werden. Fällt dieser Rabatt auf den Zinssatz hoch genug aus, lohnt sich der Aufwand. An dem Prozedere wird aber auch deutlich, dass die Bonität des Kreditnehmers auch ohne Sicherheiten für den Kredit ausreichen muss.
Beim Kreditvergleich gibt es neben einem möglichst niedrigen Zinssatz weitere Qualitätskriterien. Vorteilhaft ist ein Recht auf kostenlose Sonderzahlungen: Bei einem 20000 Euro Kredit können ansonsten bis zu 200 Euro Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.
Ob sich der Abschluss von zusätzlichen Versicherungen lohnt, muss im Einzelfall geprüft werden. Neben klassischen Restkreditversicherungen bieten Banken auch Policen an, die bei Diebstahl oder Totalschaden des finanzierten Fahrzeugs die Differenz zwischen Zeitwert und Kaufpreis erstatten. Bei einem 20000 Euro Kredit mit vier Jahren Laufzeit kann die Prämie allerdings 1000 Euro und mehr betragen.

Kurzfazit: Es muss kein ausgewiesener Autokredit sein. Jeder Ratenkredit ohne Zweckbindung eignet sich zum Autokauf. Verlangt die Bank eine Sicherungsübereignung, sollten der Zinssatz niedriger oder die Annahmekriterien lockerer sein.

20000 Euro Kredit im Vergleich
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