4000 Euro Kredit im Vergleich
gebunden
Jahreszins
Rate
Ratenkredit
(1 Bewertungen)
bis 18,30 %
bis 19,90 %
monatlich
Ratenkredit
(399 Bewertungen)
bis 4,85 %
bis 4,96 %
monatlich
Ratenkredit
(125 Bewertungen)
bis 7,31 %
bis 7,31 %
monatlich
Ratenkredit
(20 Bewertungen)
bis 4,88 %
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BestCredit
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bis 7,70 %
bis 7,98 %
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Online-Kredit
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bis 8,17 %
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Privatkredit Direkt
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bis 7,70 %
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Top-Kredit
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bis 7,53 %
bis 7,80 %
monatlich
Privatdarlehen
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Online PrivatKredit
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4000 Euro Kredit: Ratenkredite und Alternativen dazu
Ein 4000 Euro Kredit muss kein klassischer Ratenkredit von einer Bank sein. Dieser ist derzeit zwar sehr günstig, aber oft umständlich und nicht für jeden erhältlich. Als Alternativen bieten sich z. B. ein Kurzzeitkredit, ein Rahmenkredit, Pfandkredite oder ein Auslandskredit an. Hier sind die Kosten etwas höher, die Chancen auf eine Zusage aber auch. Ein Überblick über verschiedene 4000 Euro Kredit-Anbieter.
Auch kleine Kredite sind bei Banken oft umständlich
Ratenkredite sind derzeit so günstig wie nie. Von der Niedrigzinspolitik der EZB profitiert jedoch nur, wer eine mindestens gute Bonität vorweisen kann. Wer selbständig oder noch nicht so lange angestellt ist, wenig verdient oder nur mittelmäßige SCHUFA-Scorewerte aufweist, muss deutlich mehr zahlen. Bei vielen Banken erhalten Verbraucher mit leicht unterdurchschnittlicher Bonität keine Kredite mehr, gerade weil das Zinsniveau so niedrig ist.
Der Grund: Banken wollen im Wettbewerb mit niedrigen Zinssätzen glänzen. Zudem geben sich die Institute transparent und verzichten auf eine individuelle Festsetzung der Kreditzinsen. Die Konsequenz: Niedrige Einheitszinssätze, die einen Teil der Interessenten ausschließen.
Bei kleineren Kreditbeträgen fällt zudem der Aufwand ins Gewicht, der mit einer Kreditaufnahme verbunden sein kann. Einerseits investieren viele Banken in den Aufbau volldigitaler Antragsstrecken. Andererseits verlangen viele Institute noch immer umfangreiche Einkommens- und Identitätsnachweise inklusive Ausdruck, Gang zur Post und ggf. Rückruf durch einen Sachbearbeiter.
Für einen 4000 Euro Kredit ist dieser Aufwand nicht immer gerechtfertigt. Es kann sich deshalb lohnen, einen Blick auf Alternativen zum Ratenkredit zu werfen. In Betracht kommen Rahmenkredite, Kurzzeitkredite, Kredite ohne SCHUFA, Wertpapierkredite und Pfandkredite.
Kurzfazit: Klassische Ratenkredite sind oft mit großem Aufwand verbunden. Es gibt schnellere und unkompliziertere Alternativen.
4000 Euro Kredit mit revolvierendem Kreditrahmen
Wer 4000 Euro Kredit benötigt, kann einen revolvierenden Kreditrahmen („Rahmenkredit“) beantragen. Solche Kreditrahmen werden separat oder in Verbindung mit Kreditkarten angeboten. Kontoinhaber können jederzeit auf den Kreditrahmen zugreifen – per Banküberweisung auf das eigene Konto, Barverfügung am Geldautomaten oder Kartenzahlung.
Die Rückzahlung erfolgt flexibel. Es können jederzeit Zahlungen in beliebiger Höhe geleistet werden. Pro Monat wird zusätzlich eine Mindestrückzahlung fällig, die je nach Anbieter zwischen 2 % und 10 % des zum Abrechnungsstichtag in Anspruch genommenen Betrages beträgt. Die Mindestrückzahlung bei 4000 Euro Kredit beginnt somit bei 80 Euro.
Zinsen fallen nur auf tatsächlich in Anspruch genommene Anteile des Kreditrahmens an. Rahmenkredite eignen sich damit als Liquiditätsreserve. Vor allem in Verbindung mit Kreditkarten sind die Annahmekriterien oft moderat. Da auf einen Einkommensnachweis häufig verzichtet wird und bis ca. 4000 Euro Kredit eine einwandfreie SCHUFA ausreicht, können auch Studenten die Rahmenkredite beantragen.
Einmal eingerichtet, steht der Kreditrahmen auch nach einer zwischenzeitlichen Rückzahlung des Darlehens jederzeit zur Verfügung. Kontoinhaber können sich ohne erneuten Antrag sofort 4.000 Euro leihen.
Kurzfazit: Ein Rahmenkredit ist eine flexible Liquiditätsreserve, auf die jederzeit zugegriffen werden kann. Die Mindestrückzahlung ist niedrig, Sonderzahlungen sind jederzeit möglich.
4000 Euro Kredit als Blitzkredit mit taggleicher Auszahlung
Bei einigen deutschen Payday Loan Anbietern ist ein 4000 Euro Kredit mit Sofortauszahlung erhältlich. Diese Kreditsumme markiert den oberen Bereich der als Mikrokredit erhältlichen Beträge. Der Vorteil dieser Kredite: Das Geld steht im besten Fall innerhalb einer Stunde auf dem eigenen Konto zur Verfügung und kann noch am selben Tag abgehoben werden.
Die Kreditanträge sind typischerweise unkompliziert. Die Identität wird mittels Videoident überprüft und der Vertrag mit digitaler Signatur unterzeichnet. Einkommensnachweise können in elektronischer Form hochgeladen werden. Dadurch ist kein Gang zur Post erforderlich.
Wer kein oder nur ein geringes Einkommen erzielt, sollte sich allerdings keine falschen Hoffnungen machen. Einen 4000 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis gibt es auch bei Payday Loan Anbietern nicht. Wird mit dem Verzicht auf einen solchen Nachweis geworben, bezieht sich dies zumeist auf sehr kleine Kreditbeträge unterhalb von 200 Euro. Diese stellen rechtlich betrachtet keinen Verbraucherkredit dar und erfordern deshalb keine qualifizierte Bonitätsprüfung.
Generell sind Payday Loans keine Kostentreiber, weil die Laufzeiten kurz und die Kreditbeträge überschaubar sind. Der Charakter der Kredite (schnell und unkompliziert) hängt jedoch an Zusatzleistungen, die sehr teuer sein können. Dazu zählen z. B. die taggleiche Auszahlung und dir Rückzahlung des Kredites in mehreren Raten.
Kurzzeitkredite sind oft noch am gleichen Tag verfügbar und leicht erhältlich. Mit vielen Zusatzleistungen werden die Kleindarlehen aber teuer.
4000 Euro Kredit ohne SCHUFA aus dem Ausland
Liegt ein negativer SCHUFA Eintrag vor, erübrigt sich ein Kreditvergleich auf dem deutschen Markt ohnehin: Fast keine Bank gewährt Kredite ohne eine positive Rückmeldung aus Wiesbaden. In diesem Fall sind 4000 Euro Kredit ohne SCHUFA aus dem Ausland möglich. Voraussetzung ist allerdings, dass keine „harten“ Negativmerkmale vorliegen und der Antragsteller ein ausreichendes Einkommen aus einem sicheren Anstellungsverhältnis erzielt.
Die Auswahl an Kreditbeträgen und Laufzeiten ist begrenzt. Typisch sind Nettokreditbeträge von ca. 3.000 bis 8.000 Euro bei mittleren Laufzeiten von drei bis vier Jahren. Die Zinssätze bewegen sich in etwa auf dem Niveau eines durchschnittlichen Dispositionskredits.
Die Auslandsbanken verzichten im Antrag auf eine Abfrage bei der SCHUFA und melden dieser auch die Kreditaufnahme nicht. Dennoch findet eine Bonitätsprüfung statt. Diese stützt sich zum einen auf öffentliche Verzeichnisse, in denen harte Negativmerkmale gelistet sind. Zum anderen müssen Antragsteller eine Selbstauskunft erteilen. Alleinstehende ohne Unterhalts- und Kreditverpflichtungen müssen für einen 4000 Euro Kredit mindestens 1.150 Euro netto pro Monat verdienen. Selbständige, Studenten und Erwerbslose erhalten die Kredite definitiv nicht.
Kurzfazit: Kredite ohne SCHUFA sind für Festangestellte ab 1.150 Euro Monatsnettoeinkommen und ohne harte Negativmerkmale erhältlich. Die Auslandskredite kosten ca. 10-12 % Zinsen p.a.
4000 Euro Kredit vom Pfandleiher
4000 Euro Kredit sind auch beim Pfandleiher erhältlich. Pfandkredite sind sehr unkompliziert: Es wird ein Wertgegenstand hinterlegt und zu einem gewissen Prozentsatz seines Marktwertes beliehen. Für einen 4000 Euro Kredit reicht z. B. eine hochwertige Uhr im Wert von ca. 6.000 Euro aus. Der Kredit wird sofort in bar ausgezahlt und standardmäßig nach drei Monaten zurückgezahlt. Ist eine Rückzahlung dann nicht möglich, kann das Darlehen verlängert werden. Pro Monat fällt ein Zinssatz in Höhe von 1,0 % an. Zusätzlich müssen Gebühren für die Einlagerung und Versicherung des Pfands gezahlt werden.
Pfandkredite sind eine sehr unkomplizierte Möglichkeit zur Liquiditätsbeschaffung. Die einzige Voraussetzung ist der Besitz eines lastenfreien Vermögensgegenstands, der sich zur Hinterlegung eignet. Der Kredit wird taggleich ausgezahlt. Einkommen und SCHUFA des Kreditnehmers werden nicht geprüft. Selbst wenn das Darlehen nicht zurückbezahlt wird, drohen keine negativen Konsequenzen -abgesehen von dem Umstand, dass der hinterlegte Gegenstand auf einer Auktion versteigert wird. Übersteigt der dabei erlöste Wert die Forderung des Pfandleihers, muss die Differenz dem früheren Besitzer des Gegenstands erstattet werden.
Mittlerweile gibt es auch einzelne Online-Pfandhäuser. Hier wird das Pfand postalisch eingesandt und der Kredit per Banküberweisung ausgezahlt.
Kurzfazit: Ein Pfandkredit ist ohne SCHUFA und Einkommensnachweis erhältlich und wird taggleich ausgezahlt. Pro Monat fallen 1 % Zinsen an. Zusätzlich müssen Gebühren für Lagerung und Versicherung des hinterlegten Pfands gezahlt werden.
Wertpapierkredit auch bei kleinem Depot
Eine weitere Alternative zu Ratenkrediten stellen Wertpapierkredite dar. Diese werden von immer mehr Banken auch für relativ kleine Beträge angeboten: 4000 Euro Kredit und weniger sind anders als noch vor zehn Jahren möglich.
Ein Wertpapierkredit funktioniert ähnlich wie ein Rahmenkredit. Dem Inhaber eines Wertpapierdepots wird ein Kreditrahmen eingeräumt, auf den jederzeit zugegriffen werden kann. Der Zugriff erfolgt z. B. per Überweisung auf ein Girokonto. Der Kredit wird durch die im Depot befindlichen Wertpapiere besichert.
Durch die Besicherung besteht für die Bank fast kein Ausfallrisiko, so dass die Zinssätze von Wertpapierkrediten sehr niedrig ausfallen. Die Rückzahlung erfolgt flexibel: Oft ist nicht einmal eine monatliche Mindestrückzahlung erforderlich. Die Zinsen werden dem Kreditkonto belastet.
Wie hoch ein Wertpapierkredit ausfällt, hängt von dem Marktwert der im Depot befindlichen Papiere ab. Blue Chip Aktien können typischerweise mit 50 % ihres Marktwertes, Anleihen von Industrienationen mit 80 % ihres Marktwertes beliehen werden.
Es gibt ein gewisses Risiko: Fallen die Kurse der beliehenen Wertpapiere sehr stark, kann es zu einer Herabsetzung des Kreditrahmens durch die Bank kommen. Übersteigt der valutierende Kreditbetrag den eingeräumten Kreditrahmen, liegt eine geduldete Überziehung vor. Diese führt im schlimmsten Fall zur kurzfristigen Kündigung des Kreditrahmens.
Wertpapierkredite sind ohne Einkommensnachweis und bei vielen Banken sogar ohne SCHUFA-Auskunft erhältlich. Verfügungen sind direkt nach der Einrichtung möglich. Einige Broker richten ihren Kunden sogar ohne Antrag einen Kreditrahmen ein. Wichtig: Es muss möglich sein, den Kredit auf ein Girokonto auszuzahlen: Bei einigen Anbietern können mit den Kreditlinien ausschließlich Wertpapiere gekauft werden.
Alternativ zur Beleihung von Wertpapierdepots kommt auch die Beleihung von Lebensversicherungen und Bausparverträgen in Betracht. 4000 Euro Kredit sind dann bereits ab ca. 6000 Euro Rückkaufswert bzw. Bausparguthaben erhältlich. Die kurzfristige Beleihung solcher Verträge ist oft deutlich günstiger als die Kündigung.
Kurzfazit: 4000 Euro Kredit sind bei Brokern ab ca. 8000 Euro Depotwert möglich. Die Kredite sind zinsgünstig, flexibel und ohne Einkommensnachweis erhältlich. Bei starken Kursverlusten kann es zu Problemen kommen.
Zinsfreie Aktionskredite für Neukunden
4000 Euro Kredit sechs Monate lang zinsfrei? Mit Neukundenaktionen ist das möglich. Banken bewerben Rahmen- und Dispositionskredite gelegentlich mit einer zinsfreien Anlaufphase. Wird der in Anspruch genommene Kredit innerhalb dieser Phase getilgt, fallen gar keine Kosten an.
Ganz uneigennützig sind Banken dabei nicht: Die Anbieter erhoffen sich von der zinsfreien Zeit eine größere Inanspruchnahme der Kredite durch die Kunden. Die Kalkulation: Nicht alle werden den anfänglich zinsfreien 4000 Euro Kredit innerhalb der zinsfreien Phase zurückzahlen.
Kurzfazit: Rahmenkredite werden gelegentlich mit einer zinsfreien Anlaufzeit angeboten.