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8000 Euro Kredit im Vergleich – in 10 Minuten: Digital macht´s möglich

Nettodarlehensbetrag
Euro
Kreditlaufzeit
Verwendungszweck
Sollzins
gebunden
Effektiver
Jahreszins
Monatliche
Rate
1822direkt
Ratenkredit
(125 Bewertungen)
1,83 %
bis 6,78 %
1,85 %
bis 6,99 %
ab 117,36 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,69%, Sollzins gebunden p.a.: 3,63%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 8.000 Euro, 72 Raten, Gesamtbetrag: 8.897,90 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Straße 47-53, 60311 Frankfurt am Main
SWK Bank
Ratenkredit
(20 Bewertungen)
1,88 %
bis 3,44 %
1,90 %
bis 3,49 %
ab 117,53 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,19%, Sollzins gebunden p.a.: 3,14%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 8.000 Euro, 72 Raten, Gesamtbetrag: 8.776,23 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
Bank of Scotland
Ratenkredit
(399 Bewertungen)
1,93 %
bis 4,75 %
1,95 %
bis 4,85 %
ab 117,70 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,45%, Sollzins gebunden p.a.: 3,40%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 8.000 Euro, 72 Raten, Gesamtbetrag: 8.839,50 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Bank of Scotland, Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin
CreditPlus Bank
SofortKredit
(24 Bewertungen)
1,97 %
bis 10,47 %
1,99 %
bis 10,99 %
ab 117,84 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,99%, Sollzins gebunden p.a.: 4,88%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 8.000 Euro, 72 Raten, Gesamtbetrag: 9.214,23 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: CreditPlus Bank AG, Augustenstr. 7, 70178 Stuttgart
TARGOBANK
Online-Vorteilskredit
(300 Bewertungen)
2,42 %
bis 8,17 %
2,45 %
bis 8,49 %
ab 119,39 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,15%, Sollzins gebunden p.a.: 4,07%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 8.000 Euro, 72 Raten, Gesamtbetrag: 9.009,83 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
Postbank
Privatkredit Direkt
(906 Bewertungen)
2,45 %
bis 9,09 %
2,49 %
bis 9,49 %
ab 119,53 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,78%, Sollzins gebunden p.a.: 3,71%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 8.000 Euro, 72 Raten, Gesamtbetrag: 8.919,80 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126, 53113 Bonn
norisbank
Top-Kredit
(180 Bewertungen)
2,86 %
bis 7,53 %
2,90 %
bis 7,80 %
ab 120,91 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,99%, Sollzins gebunden p.a.: 3,91%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 8.000 Euro, 72 Raten, Gesamtbetrag: 8.970,90 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: norisbank GmbH, Reuterstr. 122, 53129 Bonn
TARGOBANK
Kredit für Selbstständige
(300 Bewertungen)
3,23 %
bis 8,64 %
3,29 %
bis 8,99 %
ab 122,23 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,99%, Sollzins gebunden p.a.: 6,77%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 8.000 Euro, 72 Raten, Gesamtbetrag: 9.700,90 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
Privatkredit.de
Privatkredit
(1 Bewertungen)
3,32 %
3,36 %
122,47 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,36%, Sollzins gebunden p.a.: 3,32%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 8.000 Euro, 72 Raten, Gesamtbetrag: 8.817,60 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: SKG BANK, Viktoriastraße 2, 66111 Saarbrücken
DKB
Privatdarlehen
(582 Bewertungen)
3,44 %
3,49 %
122,91 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,49%, Sollzins gebunden p.a.: 3,44%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 8.000 Euro, 72 Raten, Gesamtbetrag: 8.849,23 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Kreditbank AG, Taubenstr. 7-9, 10117 Berlin
* Werte für gewählten Zeitraum. Bitte beachten Sie die detaillierten Preisinformationen gem §6 PAngV, die Sie über den Infobutton erhalten. Alle Angaben ohne Gewähr, © financeAds.net

Einen 8000 Euro Kredit in 10 Minuten am Bildschirm und ganz ohne Papierkram beantragen? Die Gutschrift auf dem eigenen Konto noch am selben Tag in Empfang nehmen? Das ist mittlerweile möglich: Volldigitale Antragsstrecken machen Verbraucherkredite einfacher und schneller. Wie sich Verbraucher sofort 8000 Euro leihen können.
Im Bankgeschäft ereignet sich gerade eine kleine Revolution: Im Zuge der Digitalisierung werden die Antragsverfahren für Verbraucherkredite bei immer mehr Banken auf volldigitale Antragstrecken umgestellt. Antragsteller können dadurch den gesamten Antragsprozess am Bildschirm durchlaufen. Es müssen keine Dokumente zusammengestellt und keine Unterlagen ausgedruckt werden. Ein Gang zur Post ist ebenfalls unnötig, weil weder Briefe verschickt noch das Postident Verfahren durchgeführt werden müssen.

8000 Euro Kredit mit Sofortauszahlung: Digital macht´s möglich

• Kreditantrag wird komplett am Bildschirm durchlaufen
• Kein Gang zur Post erforderlich
• Kein Ausdruck erforderlich
• Verbindliche Entscheidung in weniger als 15 Minuten
Die Digitalisierung der Kreditanträge beschleunigt den Antragsprozess deutlich. Von der Eingabe der ersten personenbezogenen Daten bis zur Bestätigung der Auszahlung des genehmigten Kredits vergehen im besten Fall weniger als 15 Minuten. Möglich ist dies aus mehreren Gründen.
Erstens müssen weniger Daten eingegeben werden. Viele personenbezogene Daten sind im Onlinebanking des Girokontos hinterlegt und können durch einen Algorithmus ausgelesen werden. Der digitale Kontocheck selbst dauert nur wenige Sekunden. Um den Check aus einem Antragsformular heraus zu starten, müssen lediglich die Zugangsdaten zum Onlinebanking einmalig eingegeben werden.
Zweitens müssen keine Angaben zu den persönlichen wirtschaftlichen Verhältnissen gemacht werden, weil auch diese Daten im Rahmen des digitalen Kontochecks erhoben werden. Aus den Kontoumsätzen gehen Art und Höhe der regelmäßigen Einnahmen sowie Art und Umfang der regelmäßigen Ausgaben hervor. Spezielle Algorithmen analysieren die Daten und prüfen, ob der Antragsteller sich z. B. 8000 Euro Kredit leisten kann oder nicht. Damit wird die bisherige, aufwändige Selbstauskunft ersetzt. Stellt der Algorithmus fest, dass 8000 Euro Kredit zu viel sind, wird der Antrag entweder abgelehnt oder ein geringerer Betrag angeboten.
8000 Euro Kredit mit Sofortauszahlung
Drittens müssen keine Dokumente zusammengestellt und an die Bank gesendet werden. Bei konventionellen Kreditanträgen ist zumeist ein Einkommensnachweis – etwa in Form der letzten drei Gehaltsabrechnungen – erforderlich. Zudem müssen Kontoauszüge übermittelt werden. Selbst wenn diese Dokumente und die Vertragsunterlagen digital, also z. B. als Foto, einschickt werden können, sind zunächst Zusammenstellung und Ausdruck erforderlich. Bei volldigitalen Anträgen müssen auch die Vertragsunterlagen nicht mehr ausgedruckt werden, weil die Unterschrift mittels digitaler Signatur geleistet wird.
Viertens kann die gesetzlich vorgeschriebene Identitätsprüfung direkt am Bildschirm vorgenommen werden. Das Videoident Verfahren kann i.d.R. von jedem Rechner und jedem Smartphone aus gestartet werden und dauert selten länger als fünf Minuten, wenn zuvor keine allzu lange Warteschleife durchlaufen werden muss.

Die digitale Antragstrecke: Videoident, Kontocheck und digitale Signatur:

1. Einige wenige Angaben zum Kredit und zur Person
2. Automatisierte SCHUFA-Prüfung in Echtzeit
3. Digitaler Kontocheck
4. Verbindliche Kreditentscheidung
5. Legitimation mittels Videoident
6. Digitale Signatur: Der Vertrag ist rechtsgültig
7. Auszahlung des Kredits
Im ersten Schritt eines digitalen Kreditantrags werden einige Angaben zur Person benötigt. Zudem muss die gewünschte Kombination aus Kreditbetrag und Laufzeit ausgewählt werden. Direkt im Anschluss daran startet eine SCHUFA-Prüfung in Echtzeit. Das ist auch bei konventionellen Krediten üblich: Ohne einwandfreie Zahlungshistorie gibt es keinen Kredit.

Digitaler Kontocheck statt Selbstauskunft

Fällt das Ergebnis der SCHUFA-Prüfung positiv aus, kann der digitale Kontocheck aus dem Antrag heraus gestartet werden. Dazu müssen die Zugangsdaten zum Onlinebanking einmalig über eine gesicherte Verbindung eingegeben werden. Die Eingabe einer TAN des Onlinebankings ist nicht erforderlich.
Ein Algorithmus liest nun die Daten aus den Kontoumsätzen aus, die bislang im Rahmen der Selbstauskunft manuell eingegeben werden mussten. Dazu zählen die monatlichen Einkünfte, regelmäßige Ausgaben, mögliche Überziehungen des Kontos, nicht eingelöste Lastschriften und evtl. auch Zahlungen an Inkassobüros. Digitale Anträge ermöglichen somit z. B. 8000 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis konventioneller Art.
Wichtig: Für den Kontocheck muss unbedingt das Konto verwendet werden, auf dem das regelmäßige Hauptgehalt eingeht. Die Berücksichtigung von zwei Konten ist bislang bei keinem Anbieter möglich. Wer Nebeneinkünfte auf einem anderen Konto bezieht, hat deshalb womöglich das Nachsehen.
Fällt der Kontocheck positiv aus, teilt die Bank im Antrag sofort mit, dass der Kredit genehmigt wird. Ein Hinweis: Wenn kein Ratenkredit, sondern ein Dispokredit beantragt wird, legt häufig ein Algorithmus die Höhe des Kreditrahmens mit. Nach dem Kontocheck wird dann z. B. mitgeteilt, dass 8000 Euro Kredit möglich sind.

Videoident statt Gang zur Post

Der nächste Schritt besteht in der Identitätsprüfung: Auch im volldigitalen Zeitalter zahlt keine Bank einen 8000 Euro Kredit aus, bevor der Vertragspartner nicht einwandfrei identifiziert ist. Anstelle des bisherigen Postident Verfahrens wird heute das Videoident Verfahren genutzt. Der Button zum Start des Prozederes ist in den Antrag integriert. Es ist aber auch möglich, den Antrag zunächst abzubrechen und zu einem späteren Zeitpunkt wieder fortzusetzen.
Das Videoident Verfahren wird meistens von externen Dienstleistern wie z. B. der Web ID Solutions GmbH durchgeführt. Es wird ein Videotelefonat zwischen dem Antragsteller und einem Mitarbeiter gestartet. Der Antragsteller muss seinen Personalausweis in unterschiedlichen Positionen vor die Webcam oder die Kamera des Smartphones halten. Der Mitarbeiter prüft u.a. anhand von Hologrammen, ob das Dokument echt ist und bestätigt der Bank im Anschluss die Identität des Antragstellers.

Digitale Signatur: 8000 Euro Kredit nur einen Button entfernt

Nach der Legitimationsprüfung muss der Vertrag unterzeichnet werden. Dies geschieht im digitalen Zeitalter mittels digitaler Signatur. Das Verfahren ist sehr einfach. Zunächst werden alle Dokumente als pdf-Datei zur Verfügung gestellt. Danach wird eine Bestätigungs-TAN per SMS versandt, die in ein Eingabefeld getippt werden muss. Direkt danach ist der Vertrag gültig.

Geldeingang spätestens am nächsten SEPA Geschäftstag

Ein 8000 Euro Kredit steht i.d.R. an dem auf die Genehmigung folgenden SEPA-Geschäftstag auf dem Konto zur Verfügung. Das bedeutet, dass bei einer Vollendung des Antrags bis ca. 14 Uhr am nächsten Bankarbeitstag mit dem Geldeingang gerechnet werden kann. Geht der Antrag später ein, dauert es einen weiteren Tag bis zur Gutschrift. Taggleiche Gutschriften auf dem Empfängerkonto sind möglich, wenn die auszahlende Bank eine Blitzüberweisung vornimmt. Ist dies der Fall, wird typischerweise explizit damit geworben. Bei einem Minikredit (Payday Loan) sind taggleiche Auszahlungen häufig ein kostenpflichtiges Extra. Für eine taggleiche Gutschrift muss der Antrag auch dann bis zu einer bestimmten Tageszeit abgeschlossen sein.

Bald mehr als 8000 Euro Kredit volldigital möglich

Noch sind digitale Antragsverfahren relativ neu: Das Jahr 2017 war ein Meilenstein im Hinblick auf die technische Entwicklung und den Einsatz am Endkunden. Bislang sind die auf digitalem Wege erhältlichen Kreditsummen deshalb noch begrenzt. Das ändert sich aber in schnellem Tempo: Laufend kündigen Banken an, ihre Einführungsphase auszuweiten, die Kreditbeträge zu erhöhen und zusätzliche Laufzeiten anzubieten.

8000 Euro Kredit in Sekunden auf dem Konto: Instant Payments kommen

8000 Euro Kredit in zehn Minuten beantragen und 10 Sekunden nach der Genehmigung auf dem eigenen Konto den Geldeingang feststellen: Das ist grundsätzlich möglich. Seit November 2017 gibt es in Europa Instant Payment. Die Funktion ermöglicht es, Banküberweisungen innerhalb von zehn Sekunden abzuwickeln: So lange soll es vom Absenden bis zur Gutschrift auf dem Empfängerkonto längstens dauern. Der schon seit vielen Jahren so beworbene Sofortkredit wird nun Realität.
Ab 2018 wird Instant Payments auch in Deutschland verfügbar sein – wenn auch zunächst nur bei wenigen Banken. Die neue Technologie wird digitale Kredite flächendeckend noch schneller machen. Wenn ein 8000 Euro Kredit mit Sofortauszahlung 15 Minuten nach Beginn des Antrags auf dem eigenen Konto zur Verfügung steht und von dort aus innerhalb von Sekunden auf weitere Konten transferiert werden kann, erweitert dies die Einsatzmöglichkeiten von Verbraucherkrediten.
8000 Euro Kredit beantragen
Gebrauchtwagenkäufer können künftig im Anschluss an eine erfolgreiche Besichtigung noch vor Ort einen Kredit beantragen und dem Verkäufer das Geld auszahlen. Alternativ dazu kann z. B. ein 8000 Euro Kredit vor der Suche nach einem Fahrzeug beantragt und dann mit einem Klick zur Zahlung genutzt werden.
Beim Onlineshopping sind keine Kreditkarten mehr erforderlich: Die Rabatte, die bislang für Vorkasse mittels Überweisung eingeräumt werden, könnten künftig Nutzern von Instant Payment zugute kommen – ohne, dass auf den Versand der Ware gewartet werden muss.

 

Papierkram wird überflüssig, Kreditvergleich bleibt wichtig

Ein Kreditvergleich bleibt auch im Zeitalter der Beschleunigung durch Digitalisierung unerlässlich. Kostet ein 8000 Euro Kredit 8 % Zinsen pro Jahr, summieren sich die Kosten bei 36 Monaten Laufzeit auf ca. 988 Euro. Bei einem Wettbewerber ist ein 8000 Euro Kredit womöglich schon für 4 % Zinsen erhältlich. Die Ersparnis im Laufe von drei Jahren: Fast 500 Euro. Verbraucher können in der aktuellen Marktlage darauf zählen, dass auch bei einer vergleichsweise kleinen Summe wie 8000 Euro Kredit-Anbieter in großer Zahl vorhanden sind.
Auch im digitalen Zeitalter sind Ratenkredite nicht an einen bestimmten Zweck gebunden. 8000 Euro Kredit können zum Ausgleich des Girokontos ebenso genutzt werden wie zur Finanzierung von Anschaffungen. Einzige Ausnahme: Dient ein 8000 Euro Kredit der Ablöse eines anderen Ratenkredits, sollte dies im Antrag angegeben werden. Erstens unterstützt die Bank dann bei der Ablöse, zweitens werden nicht fälschlicherweise der alte und der neue Kredit in der Haushaltsrechnung berücksichtigt.
Digitalisierung ist im Kreditgeschäft bislang gleichbedeutend mit Standardisierung. Das bedeutet auch: Wessen Profil nicht gut durch Algorithmen eingeschätzt werden kann, erhält auf diesem Weg bis dato nur sehr selten Kredite. Bis zu ca. 8000 Euro Kredit ohne SCHUFA sind bei speziellen Anbietern möglich – aber nicht digital. Auch Selbständige können nicht mit Erfolg auf den neuen Antragstrecken rechnen.

8000 Euro Kredit
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