gebunden
Jahreszins
Rate
Ratenkredit
(1 Bewertungen)
bis 18,30 %
bis 19,90 %
monatlich
BestCredit
(216 Bewertungen)
bis 7,70 %
bis 7,98 %
monatlich
Online-Kredit
(300 Bewertungen)
bis 8,17 %
bis 8,49 %
monatlich
Top-Kredit
(180 Bewertungen)
bis 7,53 %
bis 7,80 %
monatlich
N26 Credit
(16 Bewertungen)
bis 7,53 %
bis 7,80 %
monatlich
Online PrivatKredit
(1 Bewertungen)
monatlich
Kredit von Privat
(1 Bewertungen)
bis 16,20 %
bis 19,90 %
monatlich
Kredit für Selbständige
(1 Bewertungen)
bis 14,95 %
bis 17,95 %
monatlich
Von der unerwarteten Autoreparatur bis zum defekten Heizkessel: Es können eine ganze Reihe von Situationen eintreten, die eine schnelle Finanzspritze nötig machen. In solchen Fällen gibt es mehrere Möglichkeiten, die von der Nutzung des Dispokredites bis hin zu Kleinkrediten reichen. Ein Expresskredit ist eine häufig gewählte Lösung, weil Summe und Laufzeit meist sehr individuell vereinbart werden können. Dieser Kredit zeichnet sich durch eine äußerst schnelle Entscheidung und sehr kurze Bearbeitungszeiten aus.
Kurzfassung: Ein Expresskredit ist eine große und zeitnah verfügbare Geldreserve, wenn Sie einmal schnell handeln müssen!
Was genau ist ein Expresskredit mit Sofortauszahlung?
Bei einem normalen Ratenkredit behalten sich die Banken in der Regel umfangreiche Prüfungen der Bonität des Antragstellers vor, die sich durchaus über mehrere Wochen erstrecken können. Dazu gehört unter anderem die Abfrage der bei der Schufa gespeicherten Daten und die Anforderung von Lohnzetteln. Auch die Überprüfung von Sicherheiten gehört zum normalen Vorgehen vor einer Kreditvergabe.
Bei einem Expresskredit mit Sofortauszahlung handelt es sich im Grunde um einen gewöhnlichen Ratenkredit mit einer festen Rate und einer vorher vereinbarten Laufzeit. Auch die Zinssätze unterscheiden sich nicht nennenswert von denen eines Ratenkredites. Der größte Unterschied liegt darin, dass sich die Bank hierbei zu einer schnellen Bearbeitung Ihres Antrags verpflichtet. Dazu bedient sich diese dem elektronischen Wege und ermöglicht das Einreichen von Unterlagen per E-Mail. Auch eine für die Bank verpflichtende Identitätsprüfung kann Online erfolgen.
Die Zeitspanne von der Beantragung bis zur Auszahlung des Darlehens liegt bei einem Expresskredit üblicherweise bei ein paar Tagen bis etwa einer Woche. Einige Anbieter werben auch mit einer Überweisung binnen 24 Stunden oder noch am gleichen Werktag. Dieser kurze Zeitraum wird von der Bank genutzt, um Ihren Schufascore und eventuelle Negativmerkmale abzufragen, reicht jedoch nicht für eine eingehende Prüfung aller Informationen aus.
Die Summen sind bei einem Expresskredit üblicherweise stark gedeckelt. Da sich die Bank mit der Schnellprüfung einem erhöhten Risiko aussetzt, werden nur kleinere Beträge als bei einem normalen Ratenkredit ausgezahlt. Diese variieren je nach Kreditinstitut von einigen hundert bis zu mehreren tausend Euro. Die maximale Kreditsumme ist auch stark davon abhängig, ob Sie einen Expresskredit mit Sofortauszahlung ohne Schufa wünschen.
Gründe für einen Expresskredit
Sie geraten schneller in eine Situation, in der Sie einen Kredit benötigen, als Sie denken können. Es könnte beispielsweise ein nicht vorherzusehender Defekt am Auto sein, der Sie zum Kauf eines neuen Wagens zwingt oder das langersehnte Urlaubsangebot, für welches Sie gerade zu diesem Zeitpunkt kein Geld übrig haben. Alle Situationen, in denen es auf jeden einzelnen Tag ankommt, zählen zum Einsatzgebiet des Expresskredits.
Der Expresskredit ist allerdings nur selten an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden. Selbstverständlich können Sie auch alte Schulden mit überhöhten Zinssätzen oder einen ausgelasteten Dispokredit ablösen. Die Nennung des Verwendungszwecks kann allerdings in manchen Fällen zu besseren Zinssätzen führen.
Beantragung eines Expresskredites
Der Expresskredit wird üblicherweise online oder telefonisch beantragt. Benötigte Unterlagen werden anschließend entweder auf dem Postweg versendet oder per E-Mail verschickt. Besonders bei einem Expresskredit mit Sofortauszahlung wird die letztere Variante bevorzugt genutzt, um alle Möglichkeiten für externe Verzögerungen auszuschalten. Sie müssen lediglich ein Formular mit Ihren persönlichen Daten und Angaben zu Ihren Einnahmen und Ausgaben ausfüllen und schon wird Ihr Kredit von der Bank geprüft.
Üblicherweise erfolgt die Kreditprüfung bei einem Expresskredit anhand von festgelegten Kriterien, die von der Bank intern festgelegt werden. Dies ermöglicht eine sehr schnelle Entscheidung über die Bewilligung des Antrags, die Ihnen meist innerhalb von Minuten mitgeteilt wird. Durch dieses standardisierte Verfahren sind allerdings bestimmte Personengruppen von der Beantragung eines Expresskredites ausgeschlossen.
Welche Voraussetzungen müssen zwingend erfüllt sein?
Bei deutschen Kreditinstituten werden Sie als Grundvoraussetzung in der Regel einen Wohnsitz in Deutschland angeben müssen und ein deutsches Konto für die Auszahlung benötigen.
Weiterhin ist bei einem Expresskredit in den meisten Fällen ein regelmäßiges Einkommen aus einer Angestelltentätigkeit in einer von der Bank festgelegten Höhe nötig. Zusätzliche Einkommen aus freiberuflicher oder selbstständiger Tätigkeit können positiv berücksichtigt werden, reichen allerdings nicht für eine positive Kreditentscheidung aus. Ihr selbstständiges Einkommen kann nicht als Sicherheit gewertet werden, da dieses plötzlich ausbleiben kann.
Können Sie selbst die geforderten Konditionen nicht erfüllen, bietet die Eintragung eines zweiten Kreditnehmers eine Ausweichmöglichkeit. Liegt Ihr Einkommen beispielsweise unter der Grenze, haben Sie hier die Option, eine Person zu benennen, welche dieses Kriterium erfüllt.
Voraussetzungen für eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
Als erstes sollten Sie wissen, dass Ihre Identifikation bei der Beantragung eines Expresskredites nicht per Postident durchgeführt wird. Sie werden über Video-Ident als die Person identifiziert, für die Sie sich ausgeben. Dazu benötigen Sie eine stabile Internetverbindung, Ihren Personalausweis, ein Telefon mit Frontkamera oder einen Computer mit Webcam und eine Software zur Videotelefonie.
Weiterhin benötigen Sie sofortigen Zugriff auf Ihr Bankkonto, da Banken in der Regel einen aktuellen Kontoauszug verlangen. Außerdem werden je nach Bank eine bis drei Lohnabrechnungen eingefordert. Wenn Sie all diese Voraussetzungen erfüllen können, können Sie einen Expresskredit mit Sofortauszahlung erhalten, sofern die jeweilige Bank diesen Service unterstützt.
Welche Kosten entstehen durch einen Expresskredit?
Grundsätzlich sind beim Expresskredit die Kosten auf den Zinssatz beschränkt, der im Kreditvertrag festgelegt ist. Im effektiven Jahreszins sind alle eventuellen Nebenkosten mit einzukalkulieren, sodass Sie anhand dieses Zinssatzes mehrere Kredite miteinander vergleichen können. Die Erhebung von Bearbeitungsgebühren ist bei Privatkrediten seit geraumer Zeit nicht mehr zulässig.
Zusätzlich Kosten können durch die Inanspruchnahme von Sonderleistungen entstehen. Eine der häufig gewählten Zusatzleistungen von Seiten der Bank ist eine RSV, also eine Restschuldversicherung oder Ratenschutzversicherung. Diese springt im Fall einer Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder beim Tod ein und begleicht die Raten für Sie. Der Versicherungsbeitrag wird auf den Expresskredit aufgerechnet und bequem mit den monatlichen Raten beglichen.
Mögliche Zusatzleistungen der Bank rund um den Expresskredit
Eine außerplanmäßige Sondertilgung des Kredites von Ihrer Seite können Sie jederzeit vornehmen, diese kann jedoch mit Kosten verbunden sein. Der Kreditgeber ist berechtigt, 0,5% beziehungsweise 1% der außerplanmäßig getilgten Summe als Schadenersatz zu verlangen. Manche Kreditgeber stellen hier jedoch einen bestimmten Betrag oder sogar die gesamte Summe frei.
Einige Banken bieten die Möglichkeit einer tilgungsfreien Anlaufphase an. Das bedeutet, dass die erste Rate nicht direkt im Folgemonat gezahlt werden muss, sondern erst nach zwei oder drei Monaten. Dies verschafft Ihnen ein wenig Luft um Ihrem finanziellen Engpass. Die Zinsen für diesen Zeitraum fallen allerdings wie gewohnt an und werden auf die Kreditsumme aufaddiert.
Gibt es einen Expresskredit ohne Schufa mit Sofortauszahlung?
Ein Expresskredit kann bis zu einem gewissen Punkt ohne Schufa beantragt werden. Hierbei müssen jedoch zwei Varianten unterschieden werden:
- Expresskredit ohne Schufa mit Sofortauszahlung
- Expresskredit mit Sofortauszahlung trotz Schufa
Expresskredit mit Sofortauszahlung trotz Schufa
Bei dieser Form wird Ihre Schufa wie gewohnt abgefragt, um dann anhand der vorliegenden Daten eine Entscheidung zu treffen. Die Aussage „trotz Schufa“ besagt, dass Sie auch mit leichten Negativmerkmalen noch einen Kredit erhalten können, der dann auch wie gewohnt in die Schufa eingetragen wird. Schwerwiegende Merkmale wie Haftbefehle, nicht ausgeführte Zwangsvollstreckungen oder eidesstattliche Versicherungen jedoch führen garantiert zu einer Absage.
Expresskredit ohne Schufa mit Sofortauszahlung
Diese Variante bedeutet hingegen, dass Ihre Schufa Daten zwar abgefragt werden, der Expresskredit allerdings nicht eingetragen wird. Diese Option bieten einige Kreditgeber an, während sich viele Institute nicht darauf einlassen. Besonders ausländische Kreditinstitute berufen sich auf diese Methode, weil diese ohnehin nicht mit der in Deutschland ansässigen Schufa kooperieren.
Expresskredit-Anbieter im Vergleich
Der Anbieter Vexcash bietet einen maximalen Kreditbetrag von 5.000 EUR an, wobei Neukunden höchstens 500 EUR erhalten. Die Laufzeiten können dabei zwischen 7 und 180 Tagen gewählt werden. Über leichte Einträge in der Schufa sieht der Anbieter hinweg und eine Expresskredit Auszahlung noch am selben Tag wird ebenfalls angeboten.
Bei Xpresscredit können Sie als Erstkunde bis zu 600 EUR, danach bis zu 1500 Euro erhalten. Eine optionale Expressauszahlung innerhalb von 24 Stunden wird angeboten. Der Betrag kann entweder in einem Stück nach 30 Tagen oder in zwei Raten zurückgezahlt werden. Eine gute Bonität wird vorausgesetzt, wodurch Sie hier bei negativen Einträgen in Ihrer Schufa keinen Expresskredit erhalten werden.
Der Anbieter Cashpresso bietet einen Expresskredit an, welcher sich mehr wie ein Dispokredit verhält. Die Summe kann hier bis 1.500 EUR variiert werden und wird in monatlichen Raten zu mindestens 3 % des offenen Saldos zurückgezahlt. Der Zugriff ist direkt nach der Anmeldung möglich, sofern die Prüfung positiv verläuft. Sollten Sie über Negativmerkmale verfügen, können Sie bei Cashpresso mit einer Absage rechnen.
Bei Cashper erhalten Sie Summen von bis zu 600 EUR, die Sie nach 15 Tagen, 30 Tagen oder in zwei Monatsraten á 30 Tagen zurückzahlen können. Eine Expressauszahlung kann optional hinzugebucht werden. Ein Schufa-Eintrag stellt kein grundsätzliches Hindernis dar, da jeder Antrag separat beurteilt wird.
Smava hat den Kredit2go ins Leben gerufen, um eine noch schnellere Kreditentscheidung und Auszahlung zu ermöglichen. Dies funktioniert innerhalb weniger Minuten, da die Entscheidung vollautomatisch getroffen wird. Dieser Expresskredit bietet mit einer Summe zwischen 1.000 und 5000 Euro eine besonders große Geldreserve und kann in bis zu 36 Monatsraten zurückgezahlt werden. Negative Schufa-Merkmale stellen hier kein großes Problem dar.
Der Couchkredit der SWK Bank ist ebenfalls eine extrem schnell verfügbare Geldreserve. Mit einer Summe zwischen 1000 EUR und 5.000 EUR und Laufzeiten zwischen 12 und 60 Monaten steht er dem gewöhnlichen Ratenkredit in kaum etwas nach, kann allerdings sofort ausgezahlt werden. Generelle Aussagen zur Auswirkung von vorhandenen Schufa-Einträgen macht der Anbieter allerdings nicht.
Beim creditplus4now sind ebenfalls Summen von bis zu 5.000 EUR möglich. Der Kredit wird über eine spezielle App beantragt und kann in bis zu 72 Monatsraten zurückgezahlt werden. Dieser Expresskredit zeichnet sich durch die besonders übersichtliche App aus, über welche alles schnell und einfach abgewickelt wird.
Die Targobank bietet mit dem Direkt Geld eine kleine Geldreserve zwischen 100 und 3000 Euro an. Dieser Betrag ist für Neukunden nicht limitiert und Sie können ihn anschließend in zwei bis sechs Raten zurückzahlen. Eine Expressoption zur sofortigen Auszahlung existiert ebenfalls und kann hinzugebucht werden. Negative Schufa-Einträge allerdings werden Ihnen leider eine Absage einbringen.
Fazit
Der Expresskredit ist ganz klar auf dem Vormarsch. Die digitale Kommunikation mit den Banken nimmt immer größere Teile dieses Geschäftszweigs ein und setzt neue Maßstäbe. Dies gilt nicht nur bei der Geschwindigkeit, sondern auch bei der Flexibilität der Banken. Tatsache ist, dass ein Expresskredit mit Sofortauszahlung heute bereits zu ähnlichen Konditionen wie ein normaler Ratenkredit abgeschlossen werden kann. Die Zeiten vom schnellen, aber teuren Geld scheinen also dem Ende entgegenzugehen. Nutzen Sie diese Chance und beantragen Sie Ihren Expresskredit bei einem der genannten Anbieter!