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Kleinkredit mit Sofortauszahlung
Manchmal sind es die kleinen Dinge, die das Leben erfreuen. Leider sind diese aber nicht immer kostenlos. Wem das nötige Kleingeld zur Erfüllung eines Herzenswunsches fehlt, der muss einen Kleinkredit mit Sofortauszahlung beantragen. Es bietet aber nicht jeder einen solchen Kleinkredit an, denn in der Regel bewegt sich die Summe zwischen 100 und 3000 Euro. Weil der Aufwand für manche Banken zu groß ist, lehnen sie einen Kleinkredit sehr oft ab. Abhilfe gibt es aber trotzdem, denn im Internet gibt es fünf Anbieter solcher Kleinkredite.
Was ist ein Kleinkredit mit Sofortauszahlung?
Bei einem solchen Kleinkredit lässt die Auszahlung nicht lange auf sich warten. Sofort nach einer positiven Kreditentscheidung wird das Geld an den Kunden überwiesen. Somit ist es tatsächlich möglich, den Kreditbetrag innerhalb von 24 Stunden zu erhalten. Verwechseln sollte man diesen Kredit aber nicht mit einem Kredit mit Sofortzusage. Bei diesem erfolgt lediglich die Kreditzusage innerhalb kurzer Zeit. Eine Auszahlung des Kreditbetrages dauert bis zu fünf Tagen.
Ein Kleinkredit zeichnet sich auch durch die niedrige Kredithöhe aus. Es ist sogar möglich, nur einen Betrag von 100 Euro als Kleinkredit zu bekommen. Die Auswahl an Anbietern ist jedoch nicht groß, da für die meisten Banken der Aufwand zu groß ist. Lediglich fünf Anbieter sind dazu in der Lage. Bedenken sollte man auch, dass bei einem Kleinkredit die Laufzeit deutlich eingeschränkt ist. So müssen zum Beispiel bei einem Kleinkredit mit Sofortauszahlung in Höhe von 600 Euro dieser Betrag plus Zinsen und eventuelle Zusatzleistungen innerhalb von zwei Monaten zurückgezahlt werden.
Wie funktioniert ein Kleinkredit mit Sofortauszahlung?
Das neue Videoidentverfahren macht einen Kleinkredit mit Sofortauszahlung erst möglich. Das lästige Postident-Verfahren wird dadurch überflüssig. Der Kunde braucht sich beim Videoident-Verfahren lediglich am heimischen PC mit den entsprechenden Dokumenten verifizieren. Außerdem haben die SEPA-Überweisungen die Zeit für eine Überweisung erheblich verkürzt. Bis jetzt bietet nicht aber nicht jede Bank das neue Videoident-Verfahren an.
Was sind die Voraussetzungen?
Zunächst müssen die technischen Voraussetzungen gegeben sein. Es werden folgende Geräte benötigt:
- Stabile Internetverbindung
- Ein PC mit Webcam oder ein Smartphone mit Frontkamera muss vorhanden sein
- Es wird eine entsprechende Software für die Videotelefonie gebraucht.
Außerdem werden entsprechende Dokumente benötigt. Dazu gehören die Vorder- und Rückseite des Personalausweises. Außerdem will die Bank einen aktuellen Kontoauszug sehen sowie die letzten drei Einkommensbescheide. Der Kreditvertrag muss ausgefüllt und unterschrieben werden.
Wenn alle Voraussetzungen erfüllt sind, dann steht einer Sofortauszahlung des Kleinkredites nichts mehr im Wege. Damit auch alles reibungslos klappt, sollte man die Geschäftszeiten beachten. Am Wochenende arbeiten die meisten Kreditinstitute nicht und es kommt es in der darauffolgenden Woche zur Auszahlung des Kreditbetrages.
Wie hoch sind die Kosten bei einem Kleinkredit mit Sofortauszahlung?
Wie bei einem anderen Kredit auch fallen bei diesem Kleinkredit Zinsen an. Die Höhe richtet sich nach dem jeweiligen Anbieter. Hinzu kommen die Kosten für eventuelle Zusatzleistungen und Blitzüberweisungen.
Was muss ich beachten damit der Kredit innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt wird
Damit es innerhalb von 24 Stunden zu einer Auszahlung des Kreditbetrages kommt, müssen einige Dinge beachtet werden. Die technischen Voraussetzungen für ein Videoident-Verfahren müssen vorhanden sein. Zur Legitimierung sollte man einen Personalausweis oder Reisepass griffbereit halten. Die meisten Banken verfügen über feste Öffnungszeiten. Wird der Kreditantrag vor 11.00 Uhr an das kreditgebende Institut übermittelt, erfolgt mit viel Glück die Auszahlung noch am selben Tag. Liegt jedoch ein Wochenende dazwischen, kann die nächste Auszahlung erst am darauffolgenden Montag erfolgen. Hinzu kommt, dass das Unternehmen Express- oder Blitzüberweisungen anbieten muss. Ansonsten dauert der Überweisungsweg rund drei bis vier Tage.
Wer bietet einen Kleinkredit mit Sofortauszahlung an?
Folgende Anbieter bieten einen Kleinkredit mit Sofortauszahlung an:
- Vexcash
- Xpresscredit
- Cashper
- Kredit2go
- Targobank Direkt Geld Angebot.
Bei allen Anbietern ist ein deutsches Girokonto eine Voraussetzung für die Kreditzusage. Eine Auszahlung ist, außer bei Vexcash, in 24 Stunden möglich. Vexcash bietet Auszahlungen sogar innerhalb von 30 Minuten an.
Kleinkredit ohne Schufa mit Sofortauszahlung
Eine Kleinkredit Sofortauszahlung trotz Schufa ist nur bei Cashper und Vexcash möglich. Grundsätzlich wird vor einer Kreditvergabe immer die Schufa abgefragt. Mit negativen Einträgen sind die Erfolgsaussichten niedrig. Lediglich Cashper und Vexcash haben ihre eigenen Kriterien zur Bewertung der Bonität. Wer weiß, dass negative Schufa-Einträge vorhanden sind, der sollte sich direkt an diese beiden Portale wenden.
Wie staffeln sich die Kreditsummen?
Ein Kleinkredit mit Sofortauszahlung gibt es in unterschiedlichen Beträgen. 100 Euro, 200 Euro, 300 Euro, 400 Euro oder 500 Euro bieten die meisten Anbieter an. Wer mehr Geld benötigt, kann das Kreditangebot Kredit2go von Smava und der Fidor Bank nutzen. Hier sind Kreditsummen zwischen 1.000 und 5000 Euro möglich.
Ist ein Kleinkredit mit Sofortauszahlung auch bei negativer Schufa möglich?
Keine Bank vergibt einen Kredit mit einer negativen Schufa. Bei Vexcash und Cashper hängt es aber von der Art des negativen Eintrages ab. Liegt eine eidesstattliche Versicherung vor, bestehen Lohnpfändungen oder befindet sich der Kreditnehmer in Privatinsolvenz, gibt es nirgendwo einen Kredit.
Ist der Abschluss einer Restschuldversicherung notwendig?
Bei einem Kleinkredit mit Sofortauszahlung muss keine Restschuldversicherung abgeschlossen werden. Das würde bei einer kleinen Kreditsumme den Betrag auch unnötig erhöhen. Da es sich bei einem Kleinkredit meisten um einen überschaubaren Betrag handelt, dürften keine Schwierigkeiten mit der Rückzahlung entstehen.
Wie oft darf man einen Kleinkredit mit Sofortauszahlung beantragen?
Sobald der erste Kleinkredit vollständig und pünktlich abgezahlt ist, steht einem weiteren Kredit nichts im Wege. Die Voraussetzungen für die Kreditvergabe sind die gleichen geblieben. Nach wie vor muss der Kunde seine Einkommensabrechnungen vorlegen und den letzten Kontoauszug. Auch bei einem zweiten Kreditantrag prüfen die Banken wieder die Bonität. Diese könnte sich ja in der Zwischenzeit verändert haben. Gibt es weiterhin keine negativen Einträge, dann ist eine Kreditzusage wahrscheinlich.
Kann ein Kleinkredit mit Sofortauszahlung trotz eines laufenden Kredites beantragt werden?
Verbraucher, die bereits einen Kredit abzahlen, können dennoch in Zahlungsschwierigkeiten geraten. Oftmals reicht schon die Abrechnung des Energieversorgers, was auch die beste Finanzplanung zunichte machen kann. Mit einem Kleinkredit kann dieser finanzielle Engpass überbrückt werden, sofern die Bonität noch gut ist. Wie hoch die Kreditsumme sein darf, hängt von den Einkommensverhältnissen des Kreditsuchenden ab.
Kleinkredite sind nicht zweckgebunden. Der geliehene Betrag kann sowohl zum Einkaufen, zum Dispoausgleich oder für Umschuldungen genutzt werden. Der Kunde sollte sich aber darüber klar sein, dass beide Kredite auch fristgemäß zurückgezahlt werden. Bestehen auch nur die geringsten Zweifel, dann sollte man Abstand von einem zweiten Kredit nehmen und sich lieber eine andere Lösung einfallen lassen.
Kleinkredit oder lieber den Dispo nutzen?
Einen Kleinkredit ohne Schufa mit Sofortauszahlung gibt es nicht. Der Unterschied zu herkömmlichen Krediten besteht darin, dass auch eine Kleinkredit Sofortauszahlung trotz Schufa möglich ist, wenn der Eintrag in der Schufa nicht zu gravierend ist. Die Alternative zu einem Kleinkredit mit Sofortauszahlung ist der Dispo auf dem Girokonto. Wenn er denn vorhanden ist, lässt sich dieser ohne Bürokratie nutzen. Die Bank muss vorher nicht um Erlaubnis gefragt werden. Die Nutzung kann dann erforderlich sein, wenn in der Zwischenzeit negative Schufaeinträge hinzugekommen sind. Bei der Nutzung des Dispos wird die Schufa nicht mehr überprüft. Wenn ein Kleinkredit mit Sofortauszahlung aufgrund der Bonität verweigert wird, dann bleibt immer noch der Dispo.
Kleinkredit mit Sofortauszahlung auch für Selbstständige und Freiberufler?
Selbstständige und Freiberufler können einen Kleinkredit mit Sofortauszahlung auch beantragen. Für eine Zusage müssen sie mehr Unterlagen vorlegen. Nur die Kontoauszüge reichen nicht aus. Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen, Einkommenssteuerbescheide müssen vorgelegt werden. Danach wird von Fall zu Fall entschieden. Es ist eine Ablehnung nicht unbedingt vorprogrammiert, sofern die Umsatzzahlen einen Kredit zulassen.
Fazit
Ein Kleinkredit ist schnell beantragt. Für viele Haushalte bietet er die letzte Möglichkeit, eine finanzielle Lücke zu schließen, wenn die herkömmlichen Banken bereits abgelehnt haben. Teuer wird ein solcher Kleinkredit nur, wenn Sonderleistungen wie Blitzüberweisungen gewünscht werden. Ansonsten halten sich die Kosten in Grenzen, was auch an der niedrigen Kreditsumme liegt. Die Zinsen und Kosten fallen bei Kleinbeträgen nicht so sehr ins Gewicht.