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Ratenkredit
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N26 Credit
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Der Schnellkredit
Manchmal muss es eben schnell gehen. Eine Rechnung kommt ins Haus, das Auto bedarf einer Reparatur oder haushaltstechnische Geräte müssen beschafft werden. All dies belastet das Budget enorm und können oftmals bei durchschnittlichem Einkommen kaum bis gar nicht gestemmt werden. Hier kann ein Schnellkredit Abhilfe schaffen. Dank schneller, zeitnaher Auszahlung können somit kleine und größere Anschaffungen passgenau und wenn nötig bezahlt werden, ohne lange darauf sparen und warten zu müssen.
Was ist ein Schnellkredit?
Ein Schnellkredit wird von zahlreichen Geldinstituten vergeben. Er zeichnet sich dadurch aus, dass der Kreditbetrag unmittelbar nach Bestätigung ausgezahlt wird. So entstehen keine langen Wartezeiten. Die veranschlagte Summe ist sofort in vollem Umfang nutzbar. Des weiteren wird ein Schnellkredit mit geringen Laufzeiten bei moderaten Raten angesetzt. Somit wird ein schnelles Abbezahlen möglich, um nich durch mehrere, gleichzeitig zu tilgende Kreditraten in neue Schwierigkeiten mit dem eigenen Haushaltsbudget zu geraten. Somit bleiben Sie im höchsten Maße finanziell bei entstehenden Engpässen flexibel.
Wie kann man einen Schnellkredit bekommen?
Um sich bereits erste Tage der Bearbeitung zu ersparen, werden Schnellkredite vorzugsweise Online abgewickelt. Angebote diesbezüglich werden vor allem von Direktbanken vergeben. Aber auch große und filialgestützte Banken vergeben Kredite dieser Art und bieten dabei passende Ansprechpartner.
Um den Kredit zu bekommen, wird auch hier, wie bei nahezu jeder anderen Art der Geldvergabe die Bonität und die entsprechenden persönlichen Gegebenheiten geprüft. Für die Kreditvergabe müssen diverse Nachweise erbracht werden. Diese sind die Volljährigkeit, die deutsche Staatsbürgerschaft sowie ein Nachweis über das Einkommen des Kreditnehmers.
All dies kann bequem und ohne grossen Zeitaufwand online übermittelt und entsprechend geprüft werden. Zusätzlich erfolgt die Abfrage bei der Schufa, um die Kreditwürdigkeit zu prüfen.
Diese Prüfungen nehmen, je nach Anbieter, ein paar Stunden bis wenige Werktage in Anspruch. Ist die Kreditwürdigkeit als positiv bestätigt erfolgt unmittelbar die Zusage und die Abwicklung.
In welcher Höhe werden Schnellkredite vergeben?
Bei der Höhe der Kreditsumme ist eine kleine bis hohe Spanne, je nach Institut angesetzt. In der Regel vergeben Banken Summen von wenigen Hundert Euro bis mehrere Tausend. Seriöse Anbieter halten die Spanne gern geringer, meist von 200 bis 3000 Euro. So kann eine Rückzahlung innerhalb kurzer Laufzeiten mit angemessenen Raten erfolgen. Meist sind es auch diese Summen, die vom Beansprucher eines Schnellkredits benötigt werden, um wichtige Anschaffungen oder Rechnungen abdecken zu können.
Was ist bei der Suche nach einem Schnellkredit zu beachten?
Auch wenn Sie sich in einem finanziellen Engpass befinden und entsprechend schnell eine Lösung anstreben, ist es vorab wichtig, sich die nötige Zeit für den Vergleich der diversen Anbieter zu nehmen. Besonders auf die Konditionen sollte dabei ein Augenmerk gerichtet werden. Vergleichsplattformen wie unsere, bieten Ihnen die Möglichkeit mehrere Anbieter miteinander direkt zu vergleichen und dabei das ideale Angebot für sich selbst auszuwählen.
Beim Vergleich sollte besonders die Höhe des Zins beachtet werden. Geldinstitute bieten Kredite zu unterschiedlichsten Zinssätzen an. Um den günstigsten zu finden, sollte daher überlickt werden, welcher Anbieter welchen Zinssatz ansetzt.
Des weiteren sollten die entstehenden Raten in Augenschein genommen werden. Wichtig bei der Auswahl sind möglichst kurze Laufzeiten von wenigen Monaten bis höchstens 48 Monaten. Diese sind stark von der Kreditsumme und der entsprechend gewünschten Ratenhöhe abhängig.
Es lohnt sich daher, auch hier vorab ein wenig Zeit zu investieren, um nicht übereilt einen Kredit abzuschließen, der das individuelle Limit für monatliche Rückleistungen übersteigt. Dies verhindert neue Engpässe und führt zu einer höheren Sicherheit, die Geldleihe schnell und effektiv zurückerstatten zu können.
Vorzüge und Kriterien beim Nutzen eines Schnellkredits mit Onlinebeantragung
Vorzüge
Der Hauptvorteil der Kreditabwicklung online ist die schnelle Bearbeitung. Im besten Falle erfolgt die Antragsstellung, Prüfung und Auszahlung des Kreidts innerhalb eines Werktages. Doch selbst bei einer längeren Bearbeitungsdauer, die im Durchschnitt bis zu drei Werktage in Anspruch nimmt, ist die Geschwindigkeit im Vergleich zur normalen Kreditbeantragung enorm reduziert. Was sonst mehrere Wochen dauert wird hier innerhalb weniger Tage abgewickelt und entsprechend auf dem angegebenen Konto vermerkt.
Weitere Vorzüge finden sich vor allem bei kleinen Darlehenssummen. Dort sind Schnellkredite zu kurzen Laufzeiten bei moderaten Ratenplänen und attraktiven Jahreszins keine Seltenheit.
Nachteile
Natürlich finden sich, wie bei zahlreichen anderen Angeboten für Onlinekredite, auch schwarz Schafe unter den Anbietern. Beim Schnellkredit wird gern die akute Notlage und die schnelle Entscheidungsfreudigkeit des Kreditnehmers ausgenutzt. Somit kann bei ungenügendem Vergleich schnell passieren, dass ein Kredit abgeschlossen wird, der mit hohen Raten und Zinsen aufwartet oder mit Laufzeiten agiert, die nicht im Sinne des Kreditnehmers lagen.
Des weiteren wird bei reinen online Direktbanken nur ein begrenzter Kundensupport bereitsgestellt. Bei Fragen oder Hilfegesuchen steht daher oft nur eingeschränkt ein Kundenberater zur Verfügung.
Kann ich als Azubi oder Student einen Schnellkredit erhalten?
Wie bei den meisten anderen Kreditarten auch, haben es Azubis und Studenten, aufgrund des geringen Einkommens, meist kaum Chancen, an einen Schnellkredit zu kommen.
Dennoch kann eine Kreditzusage erfolgen, wenn bestimmte Voraussetzungen gegeben sind.
Bei passender Bonität, aber geringem Einkommen, kann mittels eines Bürgen eine positive Kreditantwort erfolgen.
Zusätzlich sollte hier beachtet werden, dass besonders als Azubi die zeitliche Begrenzung des Einkommens von drei Jahren eingehalten wird. Geringe Kreditsummen, mit niedrigem Jahreszins und einer Laufdauer von weniger als drei Jahren sind daher auch für Studenten oder Auszubildende eine wählbare Option.
Kann ich als Erwerbloser einen Schnellkredit beantragen?
Wie bereits beim Kapitel der Azubis und Studenten erwähnt, ist der Erhalt eines Kredits mit wenig oder gar keinem Einkommen ein schwieriges Unterfangen. Auch hier kann ein Bürge, z.B. der Ehepartner helfen, um ein geeignetes Angebot von einem Institut positiv zum Abschluss zu bringen. Eine andere Option kann zum Kreditvertrag führen, wenn es sich um ein Kreditangebot mit einer besonderen Art der eingeschränkten Bonitätsprüfung handelt. Hierbei reicht eine positive Rückmeldung der Schufa-Auskunft aus und es muss kein zusätzlicher Nachweis über Einkommen erbracht werden.
Schnellkredite mit beschränkter Schufa-Auskunft
Viele, die einen Kredit benötigen, erhalten ihn nicht, wegen einer negativen Schufa-Auskunft. Mangelnde Bonität birgt immer ein erhöhtes Risiko für den Kreditgeber und führt dadurch oft zur Ablehnung.
Da jedoch immer mehr potentielle Kunden betroffen sind, steigt der Markt auch für Schnellkredite mit einer beschränkten Schufa-Auskunft. Somit ist es nicht mehr unmöglich, auch bei unzureichender Bonität einen Schnellkredit zu erhalten.
Angebote mit beschränkter Schufa-Prüfung agieren dabei auf zwei verschiedene Arten: Die, die den Kunden mit negativer Bonität entgegenkommt, kommt ohne Schufa-Auskunft aus und beruft sich auf den Nachweis eines Einkommens. Die andere Möglichkeit ist vor allem für Geringverdiener und Erwerblose attraktiv. Hierbei wird nur die Schufa geprüft und kein weiterer Nachweis über ein Einkommen verlangt.
Wissenswertes über Schnellkredite mit beschränkter Schufa
Interessieren Sie sich für ein solches Angebot, müssen Sie sich vorab im Klaren sein, dass sich die ensprechenden Institute das entstehende Risiko für die Rückzahlung oftmals bezahlen lassen. Dies wird ersichtlich, wenn man sich die dafür angesetzten Zinssätze betrachtet.
Daher sollte man sich von vornherein bewusst machen, dass ein solcher Kredit mit höhreren Raten bei oft längeren Laufzeiten abgeschlossen wird. Vorab sollte deswegen genau geschaut werden, welcher Anbieter dabei das beste Zinsverhältnis bietet, welcher Zeitraum für die Rückzahlung vorgesehen ist und inwiefern der Kredit das Budget zusätzlich belastet.
Positiv sei zu erwähnen, dass es durchaus zahlreiche seriöse Angebote in diesem Segment gibt, die dem Verbraucher auch in einer solchen Situation viel bieten.