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Nettodarlehensbetrag
Euro
Kreditlaufzeit
Verwendungszweck
Sollzins
gebunden
Effektiver
Jahreszins
Monatliche
Rate
Bank of Scotland
Ratenkredit
(399 Bewertungen)
1,93 %
bis 4,86 %
1,95 %
bis 4,97 %
ab 85,84 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,76%, Sollzins gebunden p.a.: 3,70%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 3.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 3.173,90 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Bank of Scotland, Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin
CreditPlus Bank
SofortKredit
(24 Bewertungen)
1,97 %
bis 9,56 %
1,99 %
bis 9,99 %
ab 85,89 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,99%, Sollzins gebunden p.a.: 4,88%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 3.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 3.230,79 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: CreditPlus Bank AG, Augustenstr. 7, 70178 Stuttgart
SWK Bank
Ratenkredit
(20 Bewertungen)
1,98 %
bis 4,75 %
2,00 %
bis 4,85 %
ab 85,90 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,75%, Sollzins gebunden p.a.: 4,65%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 3.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 3.219,69 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
1822direkt
Ratenkredit
(125 Bewertungen)
2,36 %
bis 6,94 %
2,39 %
bis 7,17 %
ab 86,40 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,99%, Sollzins gebunden p.a.: 4,88%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 3.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 3.230,79 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Straße 47-53, 60311 Frankfurt am Main
TARGOBANK
Online-Vorteilskredit
(300 Bewertungen)
2,42 %
bis 8,17 %
2,45 %
bis 8,49 %
ab 86,48 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,20%, Sollzins gebunden p.a.: 3,15%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 3.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 3.148,00 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
Postbank
Privatkredit Direkt
(906 Bewertungen)
2,43 %
bis 7,70 %
2,47 %
bis 7,99 %
ab 86,51 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,78%, Sollzins gebunden p.a.: 3,71%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 3.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 3.174,83 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126, 53113 Bonn
GIROMATCH
Ratenkredit
(1 Bewertungen)
2,20 %
bis 4,70 %
2,49 %
bis 6,02 %
ab 86,53 €
monatlich
Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 1,25% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,62%, Sollzins gebunden p.a.: 3,70%, Bearbeitungsgebuehr: 1,25%, Nettodarlehensbetrag: 3.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 3.213,68 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Giromatch GmbH, Im Vogelsgesang 1a, 60488 Frankfurt am Main
Santander
BestCredit
(216 Bewertungen)
2,66 %
2,69 %
86,79 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 2,69%, Sollzins gebunden p.a.: 2,66%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 3.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 3.124,41 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Santander Consumer Bank, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
norisbank
Top-Kredit
(180 Bewertungen)
2,86 %
bis 7,53 %
2,90 %
bis 7,80 %
ab 87,06 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,99%, Sollzins gebunden p.a.: 3,91%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 3.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 3.184,54 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: norisbank GmbH, Reuterstr. 122, 53129 Bonn
N26
N26 Credit
(16 Bewertungen)
2,95 %
bis 7,53 %
2,99 %
bis 7,80 %
ab 87,17 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,59%, Sollzins gebunden p.a.: 4,50%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 3.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 3.212,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: N26 Bank GmbH, Klosterstraße 62, 10179 Berlin
* Werte für gewählten Zeitraum. Bitte beachten Sie die detaillierten Preisinformationen gem §6 PAngV, die Sie über den Infobutton erhalten. Alle Angaben ohne Gewähr, © financeAds.net

Der Sofortkredit

SofortkreditSchnelles Geld ohne langes Warten. Wer dies anstrebt, ist mit einem Sofortkredit bestens beraten. Unkompliziert und schleunig wird benötigtes Geld zur Verfügung gestellt und hilft dabei, den Alltag zu meistern oder neue, wichtige Anschaffungen zu ermöglichen. So können kleinere und größere Wünsche finanziert werden, ohne das eigene Budget zu überziehen. Oder es kann eine plötzlich ins Haus flatternde Rechnung fristgemäß bezahlt werden, um unnötigen Ärger zu vermeiden.

Was ist ein Sofortkredit?

Ein Sofortkredit zeichnet sich dadurch aus, dass die Höhe der Kreditsumme umgehend nach Bewilligung auf das angegebene Konto erfolgt. Somit dauert es, nicht wie üblich, mehrere Wochen bis Geld zur Verfügung steht, sondern das Prozedere ist auf wenige Werktage reduziert.

Wer bietet Sofortkredite an?

Diese Form des Kredits wird von allen gängigen Kreditinstituten angeboten. Dabei können Sie sowohl in die nächstliegende Filiale ihrer Hausbank gehen, um einen Kreditantrag zu stellen, als auch die Option nutzen, die das Internet bietet. Dort können Kreditanfragen sowohl über Direktbanken als auch Online-Banken gestellt werden.

Wie funktioniert die sofortige Kreditvergabe?

Um eine schnelle Abwicklung zu garantieren, wird bei dieser Art des Kredits keine umfangreiche Bonitätsprüfung durchgeführt. Beim Aufsuchen einer Filiale eines Geldinstituts vor Ort, reicht es in den meisten Fällen aus, wenn ein regelmäßiges Einkommen erzielt wird. Dieses ist mit entsprechenden Belegen nachzuweisen.

Bei Antragstellung über die Onlinemaske eines Anbieters, wird zumeist mit dem Postidentverfahren gearbeitet. Hierbei wird die Legitimierung des Kreditnehmers geprüft, was nur wenige Minuten Zeit in Anspruch nimmt.

Da Kredite dieser Form zumeist mit niedrigen oder mittleren Kreditsummen agieren, sind zudem keine großartigen Absicherungen durchzuführen. Standardmäßig genügt die Abtretung von Lohn- oder Gehaltsforderungen im Falle mangelnder oder nicht stattfindender Tilgung der Kreditraten.

Bereitstellung der Kreditsumme

Erfolgt die Kreditzusage über die Hausbank, wird das Geld meist noch am selben Tag aufs entsprechend laufende Konto ausgezahlt. Diese Geschwindigkeit wird durch eine interne Umbuchung erzielt.
Wird der Kredit über Direkt- oder Onliebank bewilligt, erfolgt die Ausschüttung der Kreditsumme in den üblichen Banklaufzeiten. Für besonders eilige Kredite, besteht bei einigen Anbietern die Option für die Blitz- bzw. Eilüberweisung. Auch in diesem Falle kann die Bereitstellung der Gelder auf dem eigenen Konto innerhalt 24h erfolgen.

Welche Kriterien für den Kredit müssen erfüllt werden?

Auch beim Sofortkredit müssen Sie als Antragsteller einige Kriterien erfüllen, um eine Bewilligung zu erhalten.
Diese Kriterien sind: Wohnsitz, Alter und Einkommen. Alle weiteren wie Bürgen oder Ab- und Versicherungen sind je nach Anbieter optional.

Vorrang gilt: Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein, einen deutschen Wohnsitz haben und ein geregeltes, nachweisbares Einkommen erzielen.
Ist einer dieser Punkte nicht gegeben wird ein Bürge oder eine Absicherung für die Bank notwendig, die das Risiko seitens des Kreditgebers minimiert.

Erfolgt bei einem Sofortkredit eine Schufa-Abfrage?

Je nach Geldinstitut erfolgt auch bei dieser Form des Kredits eine Abfrage über die Schufa. Diese ist beschränkt und nimmt daher nicht viel Zeit in Anspruch. Durchgeführt wird sie, um dem Geldgeber einen Überblick zu vermitteln, wieviel Risiko die Bewilligung des Kredits vor seiner Seite aus entsteht. Besonders die normalen Hausbanken nutzen das Verfahren nach wie vor und lehnen, bei mangelhafter Bonität den Kredit ab.
Direkt- und Online-Banken, die das Verfahren nutzen, ermitteln darüber die Höhe der Zinsen, die für die Ratenplanung benötigt werden. Dabei gilt: Je höher das Risiko für die Bank, desto höher der effektive Jahreszins und somit die monatliche Rate der Rückzahlung.
Banken, die gänzlich auf eine Bonitätsprüfung verzichten und die allein mit entsprechenden Nachweisen über Einkommen agieren, setzen von Vornherein einen entsprechend hohen Zinssatz an.

Hauptaugenmerk bei der prüfung wird stets darauf gelegt, ob in der Vergangenheit bereits Kredite oder gar Konten gekündigt wurden. Zudem wird das Zahlungsverhalten bei eventuell noch bestehenden Ratenkrediten angesehen.
Unter Umständen kann in diesen Fällen, genau wie bei Zahlungsrückständen mit Eidesstatt bei Versicherungen oder eingetragener Insolvenz zur Ablehnung des Kredits kommen.

Besteht die Möglichkeit trotz negativer Schufa einen Sofortkredit zu erhalten?

Ist Ihnen bereits bekannt, dass die Abfrage an die Schufa negativ ausfallen wird, können bereits vorab Lösungen gesucht werden, die zur positiven Kreditanfrage führen.
Dabei bietet sich vorrangig ein Bürge an. Wird dieser eingesetzt, trägt er die Kosten und das Risiko, sollten Sie als Kreditnehmer in ihrer Rückzahlung nicht mehr liquide, also zahlungsfähig, werden.
Eine weitere Möglichkeit ergibt sich dann, wenn Kreditsicherheiten an die Bank eingeräumt werden können. Diese sind neben der Abtretung von Gehalts- und Lohnansprüchen, Hinterlegungen wie Immobilien oder hochpreisige Wertgüter wie Fahrzeuge, Schmuck, Wertpapiere, Aktien u.ä.

Was muss noch beachtet werden, wenn Sie einen Sofortkredit beantragen möchten?

Wie bei allen anderen Krediten auch, spielt das Einkommen bei der Kreditvergabe eine übergeordnete Rolle. Damit ergeben sich vor allem bei Azubis, Geringverdienern und bei Kreditnehmern im befristeten Arbeitsverhältnis einige Schwierigkeiten.

Sofotkredit als Azubi oder Geringsverdiener

Hauptproblematik des Auszubildenden ist ein vergleichweise geringes Einkommen und das auch noch in einem befristeten Rahmen. Diese Konstellation birgt ein immenses Risiko für die Banken. Dadurch kommt es nur selten zu einer positiven Antwort auf die Anfrage eines Sofortkredits.
Hier kann eine Bürgschaft helfen. Zusätzlich sollten Sie zwingend darauf achten, welche Laufzeit für den angestrebten Kredit ausgegeben wird. Dieser darf die Länge der Lehrzeit nicht überschreiten.
Des weiteren sollte vorab gründliche Recherche diverser Anbieter erfolgen, um die Raten möglchst gering zu halten, um auch mit dem wenigen Lehrgeld eine Rückzahlung garantieren zu können.
Gleiches gilt auch für Geringverdiener mit entsprechend absichernden Bürgen.

Kreditnehmer mit befristetem Arbeitsverhältnis

Befinden Sie sich noch in einer Probezeit oder wird das Einkommen aus einer befristeten Tätigkeit heraus erzielt, gilt es auch hier, die Laufzeit des Kredits im Rahmen der Befristung laufen zu lassen. Damit ergeben sich nach Beendigung des Arbeitsverhätnisses keine Engpässe durch weiterlaufende Kreditraten.

Sofortkredit finden, aus was müssen Sie beim Vergleich achten?

Interessieren Sie sich für einen Sofortkredit ist davon auszugehen, dass das Geld schnell und zeitnah benötigt wird. Dennoch sollten Sie sich vorab ein wenig Zeit in Anspruch nehmen, um entsprechende Angebote miteinander zu vergleichen.
Achten Sie hierbei besonders auf die Angabe des effektiven Jahreszins. Dieser bestimmt maßgeblich die Höhe der zu entrichteten Rate.
Des weiteren sollte immer eingesehen werden, welche Laufzeiten für die gewünschte Kreditsumme ausgegeben werden. Günstig ist es, geringe Laufzeiten zu wählen, um spätere Rückzahlungen mehrerer Kredite zu vermeiden.

Durch Sichtung dieser beiden Hauptpunkte – Zins und Laufzeit – lassen sich auch schnell Schwarze Schafe, besonders im Online-Segment, ausfindig machen. Diese kalkulieren gern mit möglichst langen Laufzeiten, um die Raten scheinbar zu drücken. Betrachtet man sich den Zinssatz jedoch genauer, der meist monatlich statt wie üblich als Jahreszins ausgegeben wird, zahlt man sehr viel mehr zurück, als auf seriösem Wege üblich.

Sofortkredit – Die besten Anbieter im Vergleich
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